Tirar billetes desde un helicóptero para arreglar la economía. ataquealpoder...+ dossier


"...Se baja el precio de “alquilar” dinero para que los consumidores se animen a tomarlo a prestado. Vas al banco a pedir un préstamo para comprar un coche y te piden, con el tipo de interés al 0%, un 6 o un 8 o un 12%. Vas al concesionario con el dinero en mano pensando que puedes pedir un descuento y te dicen que cuanto menos 6.000 euros se tienen que financiar al 7%. ¿Es así como piensan incentivar el consumo? Estamos al cabo de la calle, el futuro ya ha llegado: el negocio bancario, la gallina de los huevos de oro, se la han cargado ellos solos..." 

Peter Praet, miembro del directorio del Banco Central Europeo (BCE), sostuvo en una entrevista con el diario La Repubblica, que  no descartan dar dinero directamente a la gente. No se trata de una broma, se trata del reconocimiento que la política económica no es la acertada. El BCE ha vaciado todo el cargador de su ametralladora intentando que la reactivación económica funcione, incluso ha llevado el precio oficial del dinero al 0%. Resultado: fracaso total y absoluto. ¿De que sirve un Banco Central que tiene el control de la moneda fijando el precio del dinero (un préstamo es un alquiler sobre el dinero) si los bancos que lo distribuyen fijan el que les viene en gana? Se baja el precio de “alquilar” dinero para que los consumidores se animen a tomarlo a prestado. Vas al banco a pedir un préstamo para comprar un coche y te piden, con el tipo de interés al 0%, un 6 o un 8 o un 12%. Vas al concesionario con el dinero en mano pensando que puedes pedir un descuento y te dicen que cuanto menos 6.000 euros se tienen que financiar al 7%. ¿Es así como piensan incentivar el consumo? Estamos al cabo de la calle, el futuro ya ha llegado: el negocio bancario, la gallina de los huevos de oro, se la han cargado ellos solos. Los capitalistas se han cargado el capitalismo. Los bancos han resultado ingobernables y no cumplen la función que tienen asignada en el sistema: distribuir el crédito entre particulares y empresas. El BCE “fabrica” el dinero y los bancos lo distribuyen y lo acercan a los clientes. Así funciona el sistema, sin embargo, los distribuidores no aceptan las indicaciones de la fábrica encareciendo el producto con el resultado que los clientes prescinden de él.

Captura-de-pantalla-2013-11-09-a-las-19.45.51-300x259[1]El personal, con cierta solvencia, no es tonto y no quiere el producto a ese precio de “alquiler” por lo que a los bancos le queda aquella parte del mercado con la solvencia restringida, ya que por su situación precaria están dispuestos a pagar. En este nicho del mercado las entidades financieras se vuelven, lógicamente, restrictivas y no dan crédito. Estamos en el pez que se muerde la cola. Aún hay más, los potenciales compradores de viviendas que necesitan un préstamo hipotecario, visto lo visto a los que se han quedado atrapados sin poder pagar y la marcha que han llevado hasta colocarlos debajo de un puente, se lo piensan más de una vez: se deciden por el alquiler. Muy mal tienen que estar los asuntos de dinero para que el BCE este pensando en el helicopter Money. El helicóptero del dinero es conocido por la paradoja de Milton Friedman, galardonado con el Premio Nobel de Economía en 1976. En 1992 escribió el libro Money Mischief, conocido en España como Las paradojas del dinero. Esta paradoja se ha hecho famosa y la sitúa en una ficticia comunidad en la que se desarrollan las actividades económicas propias de cualquiera de ellas. Abarcan toda la actividad, agrícola, actividad industrial, comercio, servicios, por decirlo así, es autárquica (consume lo que produce) por lo que no tiene ningún contacto con el exterior: Por último Friedman también supone que los habitantes de esta comunidad tienen un patrimonio y renta parecida entre ellos.
maleta-001[1]Bajo estos parámetros Friedman imagina los efectos que tendría si un día apareciese un helicóptero que empezase a tirar dinero sobre sus habitantes y que todos recogieran una cantidad más o menos igual. Bajo estos parámetros Friedman se interroga ¿Qué efecto tendría semejante lluvia de dinero? ¿Realmente serían los ciudadanos más ricos?¿Se elevaría el nivel de vida en esta comunidad? Anticipo el resultado de la paradoja: los ciudadanos no serían más ricos. En este enlace: https://asociacionhipotecadosactivos.wordpress.com/curso-de-formacion-1/ Cuaderno 2 –  Cuadro 2: Origen de la inflación + El abandono de la economía real. Lo allí expuesto proporciona una explicación super concentrada pero entendible de la inflación. Esto es lo que se produce cuando circula más dinero sin que se produzcan bienes equivalentes que den saldo cero: valor de los bienes producidos es igual al valor de moneda emitida. Esta explicación se hace necesaria para erradicar la idea que la solución puede venir por inundar el sistema de dinero. La emisión descontrolada de la maquina de imprimir dinero es lo último que se puede hacer. Parece evidente que si el banco central pone en circulación un volumen mayor de dinero que los bienes que se han producido, los precios suben. Pongamos un ejemplo extremo:

Bienes producidos + Dinero en circulación (1) En el mundo mundial sólo hay 3 coches y circula una base monetaria de 300 unidades. Se puede decir que cada coche tiene un valor de 100 unidades.

Bienes producidos + Dinero en circulación (2 a) Se fabrica 1 coche más con un total de 4 y el banco central emite 100 unidades de moneda por lo que circula una base monetaria de 400. Ahora 400/4 es 100. El valor de cada coche no ha variado, continua siendo 100 unidades de moneda (dólares, euros, etc.) no se ha producido inflación. El valor de los bienes producidos corresponde con las unidades de dinero puesto en circulación. Sin este dinero puesto en circulación no se podría comprar los nuevos bienes producidos.  

Bienes producidos + Dinero en circulación (2 b) Volvemos a lo mismo, si se fabrica 1 coche más con un total de 4, pero el banco central emite 200 unidades, por lo que circula una base monetaria de 500 unidades. Ahora 500/4 es 125 el valor de cada coche y no 100, se ha producido una inflación del 25%”.

Resultado de una lluvia de dinero

imagesCAZPPB5TEl dinero es un elemento imprescindible para facilitar el intercambio, si se dispone de más dinero por parte de unos pocos el resultado es que este grupo se enriquece. Pongamos por ejemplo a los agraciados por la lotería que pueden consumir a un nivel superior con el dinero recibido como premio, pero si en lugar de unos pocos es una gran mayoría, la cosa cambia. El dinero lanzado desde el helicóptero no genera por sí mismo capacidad productiva adicional, los precios de los bienes y servicios producidos por la comunidad tendrán necesariamente que subir. Existe la misma oferta y sin embargo hay una mayor demanda de bienes y servicios que hace encarecer los precios, es decir se ha producido inflación (lo expuesto en el párrafo anterior sobre los coches). Según palabras del propio Friedman: la inflación es siempre y en todo momento un fenómeno monetario. Esto es debido a que no se acompasan los bienes producidos con el dinero que se pone en circulación. La conclusión de este símil de la lluvia de dinero es, por tanto, que el aumento de la oferta monetaria trae como consecuencia un incremento en la misma proporción en el nivel general de precios. Hay más, el aumento de la oferta monetaria por sí solo no aumentará tampoco el nivel de producción y no se creará riqueza, y además, creará más desigualdad ya que no todos los miembros de la comunidad habrían podido acceder en condiciones de igualdad a los recursos económicos lanzados por el helicóptero. Ya he llegado a donde quería llegar.

thEl BCE estaba lanzando mensualmente, desde su helicóptero, 60.000 millones de euros, sin ningún efecto por lo que ha ampliado la monstruosa cifra en 80.000 millones. Ahora viene la pregunta del millón. Todo es dinero tirado desde el helicóptero ¿Cómo es que no produce inflación si no todo lo contrario? Blanco y en botella, porque solo le llega a unos pocos. Como aquellos que les toca la lotería. Son los bancos los que acaparan ese dinero y lo utilizan para saldar, entre ellos, sus deudas. El helicóptero de Milton Friedman constituye un buen símil para explicar la labor que realizan los bancos centrales cuando realizan expansiones monetarias y sus efectos sobre el nivel de precios y la producción. No obstante si la expansión monetaria no se canaliza en producir más materias primas, infraestructras, incrementar la capacidad productiva en bienes y servicios, no sirve de nada y solo favorece a unos pocos: los bancos. Aquí nos encontramos con el diagnostico intencionadamente equivocado. La solución política  para desenredar la madeja en la que se habían liado los bancos fue recetar una lluvia de millones “fabricados” por el BCE y cargados a las cuentas del Estado en ayuda a las entidades financieras. La ayuda a los bancos ha fracasado ¿Por qué no se debatió la alternativa de ayudar a las personas?

 El Pensamiento Único
images[2] Hemos visto los resultados de enchufar dinero por un tubo en la ayuda de los bancos después de agotar todas las posibilidades por parte del BCE. También hemos visto que el helicóptero de Friedman no trajo riqueza alguna tan solo trajo inflación. La metáfora se ha hecho popular, y a los economistas partidarios de la expansión monetaria (un aumento del número de billetes) están contentos y felices mientras cobran de las instituciones financiadas por los bancos. La ayuda a la banca es un eufemismo, se trata de una confiscación de las arcas públicas. Si no suben desaforadamente los precios se debe a que los bancos se saldan las cuentas que se tienen entre ellos y no permiten, en alguna medida, que se salden las deudas de los clientes. En ningún momento se estableció alguna alternativa que no fuera dedicar cuantiosos recursos públicos en socorro de la banca. Todo quedó en el pensamiento único sin analizar que había ocurrido en el reciente pasado. El crack de 1929 es un hecho histórico ampliamente documentado que llevó a los EE.UU. a la penuria económica por la implicación de los bancos en una carrera desenfrenada en llevar a la Bolsa los ahorros de la población, unos, los poderosos banqueros, se habían enriquecido y buena parte de la población arruinado. Para poner el país nuevamente en marcha se aplicaron dos recetas: una, la ayuda a los bancos, y otra la ayuda a las personas.

imagesCAGM4Q82La hecatombe bursátil y financiera ocurrió bajo la presidencia del Presidente Hoover, durante cuatro años estuvo aplicando una política de ayudar a los bancos dejando a su infortunio a millones de personas. La situación, lejos de mejorar empeoró y empezaron los disturbios por todo el país. La ayuda a la banca fue un fracaso total y absoluto. En 1933 llegó a la presidencia Franklin D. Roosevelt y cambio la orientación de la política económica, se abandonó el despilfarro de fondos públicos destinados a los bancos y se emprendió un proyecto sostenible de ayuda a las personas: los hipotecados que se veían desahuciados se les acomodó el plazo, el tipo de interés etc. para con ello mantener a las familias en sus casas. Paralelamente se emprendió un programa de inversión en obra pública, autopistas, presas, canales que vigorizó la economía. Varios bancos quebraron, no obstante la población salió adelante. Exactamente lo contrario de lo que se ha diagnosticado y recetado en España. La Administración Roosevelt no dejó que los codiciosos banqueros salieran impunes del daño ocasionado a toda la nación y nombró al fiscal Ferdinand Pecora para que constituyera una Comisión (lleva su nombre: Pecora) para pasar cuentas con los responsables. El banquero más famoso de la época, JP. Morgan fue a la cárcel. Aquí, nadie de los responsables ha pagado su culpa y todavía se atreven a dar lecciones de todo tipo hasta señalar que la ciudadanía ha vivido por encima de sus posibilidades. Fueron muchas las leyes que la Administración Roosevelt tuvo que aplicar para contener el sensacional poder de la banca, entre ellas se encontraba la Ley Glass Steagall que consistía en separar la banca tradicional de depósito de ahorros y la banca especulativa. Funcionó así desde el año 1933 a 1999 cuando el poder económico forzó al Presidente Clinton a la derogación de esta ley. En tan solo 7 años, de 1999 a 2007, el país volvió a colapsar su economía.  

Cifras discordantes de la ayuda a la banca 

imagesIJ08KUC7En 2009 se inician las aportaciones realizadas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a la banca. El presidente del FROB Javier Arístegui (era también subgobernador del Banco de España) compareció cada tres meses ante una subcomisión del Congreso, pero lo hizo a puerta cerrada. El dinero salió de los fondos públicos pero la mayoría parlamentaria del Partido Popular hace que fuera tratada en secreto ¿Qué misterio trataban de ocultar? ¿A cuanto asciende la factura que nos endosa el gobierno? Nos traspasan una deuda que no nos corresponde y además nos ocultan su montante total que lo distribuyen por varías vía para darnos esquinazo y mentir en lo que les venga en gana. El Gobierno informó que las ayudas a la banca ascendían a 41.000 millones de euros y que se trataba de un préstamo. El año pasado el Tribunal de Cuentas desdijo la cifra proporcionada oficialmente por el Gobierno y la situó en 106.000 millones de euros. Simultáneamente a las aportaciones realizadas por el FROB se transmite dinero a través del Mecanismo Europeo de Estabilidad para la recapitalización de las entidades financieras (MEDE), un dinero que el Estado debe devolver bajo el advertimiento de ser embargado. A todo esto hay que añadir los avales facilitados por el Estado a los financiadores del Mercado para garantizar su cobro. Además, se colaba en los convenios de adjudicación el Esquema de Protección de Activos (EPA) (por ejemplo el BBVA se quedaba con Unnim y se le garantiza que el Estado se hace cargo del 80% de la morosidad que pueda surgir). La suma, tirando por lo corto supera a la mitad del Producto Interior Bruto (PIB)



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